Prawdopodobnie widziałeś te reklamy. Gwiazdy takie jak James Garner i Robert Wagner poważnie patrzą w kamerę i pytają, czy masz więcej niż 62 lata i masz własny dom. Promują odwróconą hipotekę. Ale czy ci pomagają, czy po prostu dostają pensję?
Amerykańskie Stowarzyszenie Emerytów (AARP) prezentuje bardziej wyważony pogląd. Według nich odwrócona hipoteka to pożyczka zabezpieczona domem, która nie wymaga miesięcznych spłat. Spłacasz pożyczkę tylko w przypadku śmierci, sprzedaży domu lub wyprowadzenia się z domu na okres dłuższy niż 12 kolejnych miesięcy.
Dla wielu starszych osób jest to ratunek. Problem jest prosty. Są „bogaci pod względem mieszkaniowym, ale ubodzy w gotówkę”. Posiadają domy bez długów, ale mają niewielkie miesięczne dochody. Rachunki za leczenie rosną. Wymaga renowacji. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nie pokrywają wszystkich wydatków. Odwrócona hipoteka pozwala im wykorzystać zgromadzony kapitał bez konieczności sprzedaży domu. Pieniądze pochodzą z ulg podatkowych. Jeśli chodzi o miesięczne płatności, nie ma się czym martwić.
Liczby potwierdzają ten szum. W 2003 roku wydano jedynie 18 tys. odwróconych kredytów hipotecznych. Do 2007 roku liczba ta wzrosła do ponad 107 000. Ludzie desperacko szukają możliwości.
Aż do końca lat 80. Twoje wybory były smutne. Sprzedaj dom. Kup coś mniejszego. Wprowadź się z dziećmi. Wynajmij małe mieszkanie. Lub pożycz pod swój kapitał i spłacaj go co miesiąc. Ta druga opcja była często niewykonalna w przypadku emerytów o stałych dochodach. Teraz jest inny sposób.
Czy to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe? Oto pytanie. Musimy przyjrzeć się dostępnym typom. Kto tak naprawdę może otrzymać taki kredyt? Ile pieniędzy możesz zdobyć? A jakie są ukryte koszty? Zanim cokolwiek podpiszemy, poznajmy podstawy.
Jak odwrócona hipoteka działa na starszych właścicieli domów
Nie wszystkie odwrócone kredyty hipoteczne są sobie równe. Zrozumienie struktury jest kluczem do uniknięcia niewoli. Jednak podstawowa koncepcja pozostaje taka sama: wymieniasz kapitał na płynność.
HECM: Opcja standardowa
Najpopularniejszym typem jest kredyt hipoteczny z konwersją na dom (HECM). Są ubezpieczeni przez Federal Housing Administration (FHA). Dlaczego to ma znaczenie? Zapewnia to siatkę bezpieczeństwa. Jeżeli kwota kredytu przekracza wartość domu, różnicę pokryje ubezpieczenie. Nigdy nie będziesz winien więcej niż wartość domu.
Istnieją dwa główne typy HECM:
- Płatność ryczałtowa: Po zamknięciu transakcji otrzymujesz jedną dużą kwotę. Jest to dobre na spłatę dużych długów lub przeprowadzenie większych napraw. Ale zaczynasz spłacać odsetki od całej kwoty od razu.
- Linia kredytowa: Wypłacasz pieniądze w razie potrzeby. Odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wypłaconej kwoty. Nieodebrany kredyt może z czasem wzrosnąć, zapewniając większy dostęp do środków w przyszłości.
Własne odwrócone kredyty hipoteczne
Są to pożyczki prywatne, które nie są wspierane przez rząd. Często ich celem są domy o wysokiej wartości. Jeśli Twój dom jest wart więcej niż limity FHA, pożyczka na własność może pozwolić Ci pożyczyć więcej. Mają jednak zmienne stopy procentowe i bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące historii kredytowej. Brak ubezpieczenia federalnego oznacza, że jesteś narażony na większe ryzyko, jeśli rynek się zmieni.
Kryteria kwalifikowalności
Nie możesz tak po prostu przyjść i poprosić o pieniądze. Zasady są szczegółowe.
*
Uzyskanie specjalistycznego odwróconego kredytu hipotecznego (odwróconego kredytu hipotecznego jednocelowego) jest trudne, ale możliwe. Zazwyczaj oferty te oferowane są przez organizacje non-profit lub agencje samorządu lokalnego. Niuans polega na tym, że fundusze mają ściśle określony cel. Mogą pokryć koszty napraw domu lub podatku od nieruchomości, ale nie można ich wykorzystać na wakacje. Istnieją również ograniczenia dotyczące dochodów. Jeśli się kwalifikujesz, koszty początkowe są zazwyczaj niższe niż w przypadku innych opcji.
Następna w kolejce jest odwrócona hipoteka komercyjna (odwrócona hipoteka własnościowa). Produkty te oferowane są przez prywatnych pożyczkodawców, którzy posiadają kredyty w swoim portfelu. Tworzą własne zasady. Łatwiej jest uzyskać zgodę niż w przypadku programów rządowych, ale koszt jest wyższy. Zapłacisz za wyceny nieruchomości, raporty kredytowe, opłaty początkowe i końcowe. Dodatkowo do oprocentowania kredytu doliczana jest miesięczna opłata za obsługę.
Większość ludzi wybiera **kredyty hipoteczne z konwersją na kapitał własny (HECM). Jest to produkt standardowy od 1987 r. Federal Housing Administration (FHA) ubezpiecza te pożyczki. Gwarancja rządowa oznacza, że w przypadku wystąpienia problemów pożyczkodawca otrzyma rekompensatę. Jest to jedyny typ, który oferuje tak specyficzne ubezpieczenie.
Kto jest uprawniony i jaką kwotę mogę pożyczyć?
Wiek jest pierwszym filtrem. Musisz mieć co najmniej 62 lata. Musisz także mieszkać w tym domu jako głównym miejscu zamieszkania. Zazwyczaj musisz posiadać go bez długów lub mieć saldo zadłużenia, które można spłacić wpływami z pożyczki.
W przypadku federalnych opcji odwróconej hipoteki nieruchomością na ogół musi być dom jednorodzinny lub budynek składający się z dwóch do czterech mieszkań, w którym mieszkasz. Domy szeregowe, mieszkania własnościowe i domy mobilne mogą czasami również się kwalifikować, ale zależy to od konkretnego programu i stanu nieruchomości.
Płatność nie jest kwotą stałą. Jest to obliczenie oparte na trzech zmiennych:
* Twój wiek (im jesteś starszy, tym więcej masz pieniędzy).
* Twoja lokalizacja (koszty zakwaterowania różnią się w zależności od kodu pocztowego).
* Szacunkowa wartość nieruchomości.
Możesz także wybrać sposób, w jaki chcesz otrzymywać pieniądze.
* Płatność jednorazowa: Wszystko na raz. Dobry na spłatę dużych długów.
* Linia kredytowa: Pożyczana w miarę potrzeb. Niewykorzystana część może z czasem urosnąć.
* Renta dożywotnia: Stałe miesięczne płatności przez cały okres pobytu.
* Renta okresowa: Stałe miesięczne płatności przez określoną liczbę lat.
AARP oferuje kalkulator szacowań odwróconej hipoteki HECM. Jest to dobry punkt wyjścia do porównania programów krajowych, choć nie zastępuje oferty pożyczkodawcy.
Alternatywa: hipoteka pod zastaw domu a odwrócona hipoteka
Zanim zanurkujesz, bądź świadomy tego, czego nie robisz. Kredyt pod zastaw domu to tradycyjna pożyczka. Pożyczasz pieniądze w zamian za wartość swojego domu. Ale nadal musisz udokumentować swoje dochody. I jesteś zobowiązany do dokonywania miesięcznych płatności, aby spłacić dług. Jeśli przestaniesz płacić, bank może zająć nieruchomość.
Odwrócona hipoteka odwraca ten wzór. Nie dokonujesz płatności. Zamiast tego saldo kredytu rośnie. Dlatego jest kontrowersyjny.
Korzyści i ryzyko
To poważny krok. Dla większości ludzi dom jest największym majątkiem, jaki posiadają. Używanie go jako zabezpieczenia wymaga ostrożności.
Główną zaletą odwróconego kredytu hipotecznego HECM jest przepływ środków pieniężnych bez miesięcznych płatności. Może to pomóc seniorom pozostać w domu, pokryć koszty leczenia lub spłacić istniejące zadłużenie hipoteczne. Ubezpieczenie rządowe chroni również pożyczkobiorców. Nigdy nie będziesz winien więcej niż wartość domu w momencie spłaty, nawet jeśli saldo kredytu przekracza wartość domu.
Ale ryzyko jest realne.
* Odsetki są naliczane. Nie płacisz miesięcznych rat, więc zadłużenie rośnie szybciej.
* Spadek kapitału. Twoi spadkobiercy odziedziczą mniej.
* Wymagania dotyczące konserwacji Nadal musisz płacić podatki i ubezpieczenie. Jeśli tego nie zrobisz, możesz naruszyć umowę i stracić dom.
* Opłaty są płatne z góry. Koszty zamknięcia mogą być wysokie, zwłaszcza w przypadku pożyczek komercyjnych.
Część pożyczkobiorców później żałuje swojej decyzji. Inni uważają, że oszczędza im to konieczności sprzedaży domu. Nie ma tutaj uniwersalnej odpowiedzi. Zależy to od tego, jak długo planujesz zostać, jakie masz potrzeby finansowe i czy masz rodzinę, która może odziedziczyć nieruchomość.
„Odwrócona hipoteka to narzędzie finansowe, a nie rozwiązanie każdego problemu.”
Sprawdź opcje lokalne. Organizacje non-profit mogą oferować doradztwo. Kredytodawcy mogą przedstawiać sugestie. Ale nie podpisuj dokumentów, dopóki nie zrozumiesz długoterminowego wpływu na twoją nieruchomość i miesięczne zobowiązania.
Zmiany demograficzne są faktem. Od 2006 roku około 8 000 Amerykanów każdego dnia kończyło 60 lat. Brzmi to jak doniosłe wydarzenie, ale dla wielu jest to katastrofa finansowa. Niektórzy przeszli na wcześniejszą emeryturę z powodu redukcji przedsiębiorstw, ale okazało się, że ich emerytury wyparowały, a miesięczne składki na ubezpieczenie społeczne ledwo pokrywają rachunki za prąd. Inni borykają się z rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej lub rosnącymi długami, których po prostu nie mieszczą się w stałym dochodzie.
W chwili desperacji odwrócona hipoteka dla seniorów wydaje się ratunkiem. Masz kapitał zamknięty w ścianach swojego domu. Potrzebujesz pieniędzy już teraz. Dlaczego z tego nie skorzystać?
Zanim jednak cokolwiek podpiszesz, musisz zrozumieć mechanizm tego procesu. Nie jest to pożyczka w tradycyjnym rozumieniu. Jest to złożony instrument finansowy mający swoje własne czynniki wyzwalające, koszty i konsekwencje.
Pokusa gotówki z góry
Dlaczego tak wiele osób rozważa tę trasę? Marketing jest przekonujący, ponieważ podstawowe pojęcia są proste i jasne.
- Brak miesięcznych płatności. Możesz budować na kapitale własnym domu bez dokonywania jednorazowych płatności na rzecz pożyczkodawcy, o ile Twój dom pozostaje Twoim głównym miejscem zamieszkania.
- Spłata ulega odroczeniu. Pożyczka zazwyczaj staje się spłacana dopiero po śmierci ostatniego kredytobiorcy, sprzedaży domu lub trwałej przeprowadzce.
- Korzyści podatkowe Otrzymane środki zasadniczo nie są uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu. Ważne jest, aby nie wpływały one na Twoje uprawnienia do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare.
- Brak ograniczeń dotyczących wydatków. Większość typów programów nie ma żadnych ograniczeń dotyczących sposobu wykorzystania otrzymanych pieniędzy. Spłacić karty kredytowe? Naprawić dach? Pojechać na wakacje? To twoje pieniądze.
Dla kogoś, kto tonie w wysoko oprocentowanych długach, natychmiastowa ulga jest wyraźna. Ale drobny druk opowiada inną historię.
Ukryte koszty i ryzyko
Odwrócona hipoteka nie jest darmowym pieniądzem. Jest to pożyczka, która z czasem rośnie, a koszty są znaczne.
Opłaty początkowe są wysokie. Opłaty początkowe, opłaty za zamknięcie i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego są często wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych. Koszty te są zwykle odejmowane od dostępnego kapitału, więc ostatecznie otrzymujesz mniej gotówki, niż się spodziewałeś.
Bieżące zobowiązania pozostają. To, że nie płacisz pożyczkodawcy, nie oznacza, że jesteś wolny od odpowiedzialności. Nadal jesteś prawnie odpowiedzialny za opłacenie podatków od nieruchomości, ubezpieczenia domu i konserwacji. Jeśli dopuścisz do ruiny lub nie zapłacisz podatku, pożyczkodawca może zażądać natychmiastowej spłaty pożyczki. Może wszcząć postępowanie egzekucyjne dotyczące nieruchomości, nawet jeśli mieszka się tam od kilkudziesięciu lat.
Dług rośnie. To kluczowy mechanizm odwróconej hipoteki dla seniorów, którego wiele osób nie dostrzega. Odsetki są naliczane codziennie i kapitalizowane w czasie. Wraz ze wzrostem kwoty zadłużenia zmniejsza się kapitał własny w domu. Do czasu spłaty pożyczki spadkobiercy mogą nie mieć już żadnego kapitału własnego.
„Ty ani Twój majątek nigdy nie będziecie winni więcej niż wartość domu oszacowana w momencie sprzedaży”.
Te federalne zabezpieczenia uspokajają, ale nie zmieniają faktu, że Twoi spadkobiercy prawdopodobnie nie otrzymają nic z wartości majątku.
Wyzwalacze w domu opieki Co się stanie, jeśli będziesz musiał przenieść się do placówki opieki? Jeśli opuścisz dom na dłużej niż 12 kolejnych miesięcy (nawet jeśli planujesz powrót), pożyczka stanie się wymagalna. Jeśli nie masz środków na spłatę, być może będziesz musiał sprzedać dom.
Przed podpisaniem sprawdź alternatywy
Zanim zastawisz kapitał własny w domu, przestań. Często istnieją tańsze sposoby na pokrycie niektórych wydatków.
- Koszty energii? Jeśli potrzebujesz nowego kotła lub izolacji, sprawdź stanowe lub lokalne programy pomocy mające na celu pomóc seniorom obniżyć rachunki za media.
- Podatki od nieruchomości? Wiele hrabstw oferuje programy odroczenia lub zamrożenia podatków dla starszych właścicieli domów.
- Rachunki za leczenie? Badania w centrach doradczych non-profit i oddziałach pomocy finansowej szpitali.
Jeśli wyczerpałeś te opcje i nadal potrzebujesz płynności, postępuj ostrożnie.
Nawigacja sprzedaży
Branża odwróconej hipoteki nabrała rozpędu w pierwszej dekadzie XXI wieku, niosąc ze sobą agresywne techniki sprzedaży. Możesz spotkać się z natrętnymi sprzedawcami telefonicznymi lub pod presją zamykania transakcji, których celem jest przezwyciężenie Twojego sceptycyzmu.
Przed podpisaniem czegokolwiek skonsultuj się z niezależnym doradcą finansowym lub doradcą zatwierdzonym przez HUD. AARP oferuje doradztwo poprzez sieć konsultantów HECM zatwierdzoną przez HUD. Można się z nimi skontaktować pod numerem 1-800-209-8085 w dni powszednie. Pamiętaj, aby poprosić o poradę dotyczącą odwróconej hipoteki. Nie polegaj wyłącznie na agencie pożyczkodawcy, który doprowadzi Cię do zamknięcia.
Zrozumienie krajobrazu: rodzaje i wymagania dla kredytobiorców
Nie wszystkie odwrócone kredyty hipoteczne są sobie równe. Znajomość różnic może zaoszczędzić tysiące dolarów.
Jakie są rodzaje odwróconej hipoteki?
1. Jeden cel: Oferowane przez organizacje non-profit lub władze lokalne/stanowe. Jest to najtańsza opcja, jednak wiąże się z rygorystycznymi ograniczeniami w wykorzystaniu środków (np. tylko na remont domu).
2. Zastrzeżone: Pożyczki prywatne od instytucji finansowych. Nie są ubezpieczeni na szczeblu federalnym i mogą oferować wyższe limity kredytowe dla domów o dużej wartości.
3. HECM (kredyty hipoteczne z konwersją na kapitał): Ubezpieczone przez Federal Housing Administration. Jest to najpopularniejszy typ i zapewnia najsilniejszą ochronę konsumenta, w tym funkcję bez prawa regresu.
Ile pieniędzy otrzymasz?
Płatność zależy od trzech głównych czynników: Twojego wieku, szacowanej wartości domu i aktualnych stóp procentowych. Starsi kredytobiorcy posiadający droższe mieszkania otrzymują więcej gotówki. AARP udostępnia kalkulator, który pomoże Ci oszacować potencjalne wpływy.
Czy musisz być właścicielem swojego domu?
Nie. Możesz uzyskać odwróconą hipotekę, nawet jeśli masz saldo istniejącego kredytu hipotecznego. Co więcej, wielu seniorów korzysta z odwróconej hipoteki w celu spłacenia tradycyjnego kredytu hipotecznego, zamieniając miesięczne raty w rosnące saldo kredytu. Wymaga to jednak dokładnych obliczeń. Porozmawiaj z prawnikiem zajmującym się nieruchomościami, aby upewnić się, że nie przekształcasz zadłużenia możliwego do spłaty w dług niemożliwy do zarządzania.
Kto to wymyślił?
Pierwsza odwrócona hipoteka została udzielona w 1961 r. kobiecie ze stanu Maine przez lokalny bank, aby pomóc jej pozostać w domu po śmierci męża. Wynalazca pozostaje nieznany, ale koncepcja ewoluowała z produktu niszowego w branżę wartą wiele miliardów dolarów.
Streszczenie
Odwrócona hipoteka może być narzędziem zapewniającym stabilność finansową na emeryturze. Może zapewnić spokój ducha, pokryć niezbędne wydatki i pozwolić starzeć się w komforcie. Ale to jest miecz obosieczny. Rosnące zadłużenie, koszty wejścia i potencjalny wpływ na Twój spadek to prawdziwe kompromisy.
Poznaj fakty. Porównaj kilka ofert. Porozmawiaj z rodziną. I pamiętaj: jeśli liczby nie mają sensu bez presji, nie będą miały sensu później.
Zrozumienie mechanizmów działania pożyczki
O wiele łatwiej jest patrzeć na liczby na ekranie, niż dokładnie zrozumieć, jak poruszają się pieniądze po podpisaniu dokumentów. Odwrócona hipoteka nie jest prezentem. Jest to pożyczka zabezpieczona kapitałem własnym w nieruchomości, a odsetki naliczane są codziennie. Oznacza to, że Twoje zadłużenie będzie narastać szybciej, niż możesz się spodziewać, zwłaszcza jeśli planujesz mieszkać w domu przez dziesięciolecia.
Najważniejszym czynnikiem jest tutaj wiek. Starsi kredytobiorcy kwalifikują się do wyższych rat, ponieważ pożyczkodawca oczekuje krótszego okresu spłaty. To jest matematyka. Ale tu właśnie leży ryzyko. Jeśli będziesz żył dłużej, niż oczekiwano, zadłużenie może urosnąć do tego stopnia, że pochłonie całą wartość domu. Zanim podpiszesz dokumenty, musisz dokładnie wiedzieć, w jaki sposób dokonuje się tych obliczeń.
Dlaczego zasady są ważne dla właścicieli domów
Może ci się wydawać, że możesz wydać pieniądze, jak chcesz. Technicznie możesz to zrobić. Pożyczkodawca nie śledzi Twoich wydatków. Ale są też obowiązki. Masz obowiązek ubezpieczyć swój dom. Jesteś zobowiązany do zapłaty podatku od nieruchomości. Twoim obowiązkiem jest utrzymanie nieruchomości w dobrym stanie. Jeśli przegapisz płatność za którykolwiek z tych przedmiotów, naruszysz umowę. Pożyczka podlega natychmiastowej spłacie.
W tym miejscu wiele starszych osób popełnia błędy. Uważają, że comiesięczne płatności są niepotrzebne, ponieważ nie przesyłają pieniędzy do banku. Oni się mylą. Bank posiada obciążenie (zabezpieczenie) na Twojej nieruchomości. Jeśli zaniedbujesz utrzymanie domu lub płacisz podatki, bank może wszcząć postępowanie egzekucyjne. Nie jest to środek karny. To chroni ich majątek. Ale to sprawia, że jesteś bezdomny.
Gdzie znaleźć wiarygodne obliczenia i dane
Nie zgaduj. Korzystaj z narzędzi udostępnianych przez agencje rządowe i organizacje non-profit. Federal Housing Administration (FHA) udostępnia kalkulator programu konwersji kapitału własnego (HECM). To nic nie kosztuje. To dokładne. Pokazuje prognozowane saldo kredytu w czasie, z uwzględnieniem stóp procentowych i rosnącej wartości nieruchomości.
Aktualne limity limitów kredytowych należy również sprawdzić na stronie HUD (Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych). Limity te zmieniają się co roku. Jeśli je zignorujesz, możesz otrzymać mniej pieniędzy, niż się spodziewałeś. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) również udziela wskazówek w prostym języku. Eliminują zamieszanie terminologiczne. Wyjaśniają koszty zamknięcia, opłaty początkowe i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Która opcja pasuje do Twojej sytuacji?
Nie każdy senior potrzebuje odwróconej hipoteki. Tak naprawdę większość ludzi tego nie potrzebuje. To jest drogie. Koszty początkowe mogą wynosić od 2% do 5% wartości domu. To jest drogie. Musisz mieszkać w domu wystarczająco długo, aby wyjść na zero. Jeśli planujesz przeprowadzkę za trzy lata, zrezygnuj z tego pomysłu. Prowizje pochłoną Twój kapitał w nieruchomości.
Porównaj to z linią kredytową pod zastaw domu (HELOC). Jest taniej. Ale jesteś zobowiązany do dokonywania miesięcznych płatności. Odwrócona hipoteka zapewnia płynność bez miesięcznych kosztów. To jest kompromis. Płacisz więcej z góry (początkowo) za wygodę i brak miesięcznych rachunków. Zdecyduj, ile trudności możesz znieść.
Ukryte ryzyko i oszustwo
Branża ta ma historię stosowania drapieżnych praktyk. Oszuści obierają za cel starszych właścicieli domów, obiecując bezpłatne naprawy domu lub gwarancję zatwierdzenia pożyczki. To kłamstwo. Nigdy nie podpisuj żadnego dokumentu bez konsultacji z zaufanym członkiem rodziny lub doradcą zatwierdzonym przez HUD.
Zwróć uwagę na czerwone flagi. Presja podjęcia szybkiej decyzji. Prośby o wpłatę zaliczki przelewem bankowym. Obietnice, które brzmią zbyt dobrze, aby mogły być prawdziwe. Oto czym są. Legalny proces jest powolny. Wymaga obowiązkowej sesji doradczej. Obejmuje to ocenę dokonaną przez niezależną stronę trzecią. Został zaprojektowany, aby Cię chronić, ale tylko wtedy, gdy dasz mu szansę zadziałania.
Jak ostatecznie spłaca się dług
Kredyt nie znika. Staje się wymagalny i płatny w momencie sprzedaży domu, wyprowadzenia się z niego na okres dłuższy niż 12 kolejnych miesięcy lub śmierci. Twoi spadkobiercy mają wybór. Mogą sprzedać dom, aby spłacić saldo. Mogą refinansować pożyczkę na tradycyjny kredyt hipoteczny. Mogą też pozwolić pożyczkodawcy na przejęcie nieruchomości.
Jeżeli cena sprzedaży przekroczy saldo kredytu, różnicę otrzymają twoi spadkobiercy. Jeżeli saldo kredytu przekracza cenę sprzedaży, różnicę pokrywa ubezpieczenie FHA. Twoi spadkobiercy nie ponoszą osobistej odpowiedzialności za jakiekolwiek niedobory. To siatka bezpieczeństwa. Ale to nie jest korzyść dla ciebie. Ma to na celu ograniczenie ich strat.
Gdzie szukać dalszej pomocy
Jeśli nadal masz wątpliwości, nie zgaduj. Zadzwoń do agencji doradczej zatwierdzonej przez HUD. Są wolni. Są bezstronni. Zrobią z tobą obliczenia. Wyjaśnią im skutki podatkowe. Omówią, w jaki sposób wpłynie to na planowanie Twojej nieruchomości.
Możesz także zapoznać się z zasobami Amerykańskiego Stowarzyszenia Emerytów (AARP). Oferują jasne wytyczne dotyczące odwróconej hipoteki. Podkreślają zalety i
